资产配置方法多 懂得本质更重要

基金投资需要有计划的投资，通过策略降低投资风险，而所有的策略里面，根据自身情况进行资产配置，合理地规划理财方案，是规避风险，实现资产保有和增值的重要方法。

虽说每个人情况不近相同，根据自身情况结合市场现状综合考虑，才是个人专属的理财计划。但大原是适用大多数人群的，这就是规划理财的一般规律：

在理财规划中，保持资产的合理、稳健增长是核心，每阶段的现金流管理都很重要，风险管理的偏好随着生命周期逐渐放低。因为即使资产组合的风险较小，资金量也足以保证生活质量。越是大资金，越能体现资产配置的优势。这种配置不简单是金融产品的投资，还需要考虑保险的保障功能、合理的避税环节、资产的传承、个人爱好的投入，甚至是对慈善事业的付出、对理想的追求等方面。

4个不同生命周期下的理财需求

在整个生命周期中，人们对理财的需求是一个动态变化的过程，这其中风险承受能力、对流动性的需求、对财富的获得与支出都在变化。因此，不同的人生阶段，资产配置的布局也不同。一般来说大概是学生时代、即将毕业、出入职场、收入稳定等四个主要阶段。

学生时代：不以盈利为目的，多学多思考

投资实践是好，有投资理念更好。学生时代多看一些资料、书籍，学习作者看投资、事物的逻辑，跟自己的投资过程做印证会更有趣，这也会对自己人生的投资。这个过程中，可着重培养研究框架、投资策略和投资纪律，再少的资金也要有风险管理的意识。通过不断的思考，不以盈利为目的进行相应的实践，多尝试一些领域、技能、投资品，对于未来的工作和大额的投资都会有帮助。

即将毕业：考虑资金充沛的流动性，首选理财、货币

即将毕业，面临很多不确定性和刚性需求，需要重视充沛的资金的流动性，理财和货币基金是首选；其次在股票市场的投资价值没那么差时，可少比例或定投一些偏股型基金；最后，选择一些可提取实物的品种，如黄金。

初入职场：不影响生活质量的情况下，布局高风险资产

初入职场，收入与支出不高，建议考虑在不影响生活质量前提下，拿出更多资金投资风险稍高的资产。随着收入增加，投资总额也可增加，但整体风险需要降低，因此，低风险高流动性是投资的关键。偏股型基金和定投是适合年轻人的工具。

收入稳定人士：基金定投是良药

收入稳定的人群，建议定投来进行投资。可考虑1到2只股票型基金，主动型和被动型都可。还可选一只海外基金，对冲单一市场风险。流水相对稳定、开销也不大的情况下，可长期积累资本和基金份额，承担的风险可能相对较高，越跌越买，涨多了可赎回一部分。

当然，在生命周期的任何阶段，风险控制都很重要，即分散风险的意识是每一个投资者都需要有的。这需要在不断的投资中总结经验和心得，选择适合自己又能分散风险的基金来进行资产配置。

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