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白富美们的资产都是这么配的!

时间:2016-08-09 来源:

工作一整天,眼睛是不是很疲劳,贴心小O觉得,你一定需要来波白富美养养眼~提到白富美,你的脑海里是不是都是这样的~


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氮素!小O家来的一位白富美~瞬间吸引了本壕的注意!


原来这才是最新版白富美:

白,理财小白;

富,每月富余小笔资金;

美,手中有点儿美元存款。

小O想说,这位 “白富美”同学过谦了,你对自身的情况概括的很清楚,提到的存款基金贵金属都是资产配置的大类,说明对资产配置是有不少的了解。


而我们经常挂在嘴边的“资产配置”,究竟是怎么回事?小O决定邀请财富管理团队专门来谈谈这个话题,今天是第一篇。


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一、认识你自己


在我们举行的多次在线交流活动中,常常能见到这样的问题:


基金经理啊,今年我们投资比例怎么配置比较好,股、债、现金4:3:3行不行? 

这种问题我们通常无法回答,因为一个重要前提是,必须了解清楚你的情况、你的需求。


我们常常能看到下面这张图,右侧的建议分布比例都是一个浮动的范围,而他们浮动的轴心,就是——你自己。


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1、了解自己的风险偏好。

不要轻易给自己下判断,你真的知道你是保守型的,还是激进型的吗?除了填写风险偏好问卷,多问问自己,能承受多大的亏损。同时,也别浪费你的风险承受能力,低配一些过分保守的产品,那样你也失去了进攻的机会。


2、明确自己的收益预期。

但需要注意一点,风险和收益是等价的,如果你的目标是:我不想承担风险,但希望每年资产以30%的速度增加,小O只能告诉你——对不起,做不到。


3、清楚自己手中的资产。

问你自己几个问题:你的家庭可支配收入是多少?家庭名下的资产情况(房产、存款、理财占比)等等。例如资产丰厚的可以将房地产,海外资产纳入配置,资金较紧凑的就选择灵活性更高的一些活期理财。


二、买入并持有,不要过分关注短期


下个月/本季度/下半年行情如何,我要不要否加仓啊?

这个问题常常见到,如果你是一个专注于炒股的玩家,这可能是你关心的问题。但是作为一个普通的投资者,短期的市场变化,不应该成为你资产配置的决定因素。


资产配置的目的是降低整体资产的风险,同样的,这样也很有可能降低短期的收益,所以资产配置应该从一个较长周期内进行考虑。


在不同的经济周期下,不同的资产会迎来机会。2015年我们看到了股债双牛的表现,到了2016年,轮到大宗商品火热,黄金与房价双涨。下一个阶段,将轮到哪类资产走牛,无法预测。但如果在你的资产配置方案中,股债、商品都占据一定的比例,那么也许你不是赚的最多的,但行情来临时,你是有所准备的。


不要预测市场,正因为短期市场是无法准确预测的,才凸显了资产配置有价值。


三、不同的篮子


鸡蛋要放在不同的篮子里,这个朴素的道理很多人都知道。


有朋友这样资产配置:40%投资大蓝筹混合基金,30%投资中小创偏成长风格的股基,还有20%配置当下比较火的消费主题基金,10%现金,是不是够分散?

只能说,朋友,你的钱基本进到了“股票”这个篮子。


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不同的篮子=相关性低的各类资产


当你在构建自己的资产配置组合时,里面不同资产的相关性低,才能达到风险的分散。


那么有哪些篮子呢?

  股票、债券、房产、

海外资产、原油、黄金

……


随着基金产品线的不断完善,以上绝大多数投资标的都可以找到或者即将找到替代品,如投资黄金、原油、海外资产、境外行业指数等都有对应的基金产品。而公募基金门槛低,这些资产逐渐“飞入寻常百姓家”。


今天,关于资产配置的几个核心概念先介绍到这里,之后的几篇,我们将再展开讨论,与大家交流长短期、海内外的资产配置方案,欢迎大家基金留言交流哦!O家的财富顾问团队也会尽力为大家解答!