人生六阶段投资规划 什么时候理财都不要放弃定投

人生从单身小青年一直到退休，奋斗都贯穿始终，而在人生的每个阶段如果加强理财规划，人生的感受也会有所不同。真正的理财，其实就是帮助自己规划人生，让生活更加幸福。人生大概可以分为六个阶段，即单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期和退休养老期。每个阶段有各自的压力和想要实现的目标，因此理财的规划也有所不同。

本文以常态人生特点为案例，通过复利简化计算法，给出了人生不同阶段的理财建议，但阶段与阶段之间往往紧密联系有很多衔接的共性，而且每个人生都不同，有自身的特点，因此在具体进行投资时应根据自己的情况，综合参考，找到适合自己的理财规划，不过不能不选的投资方式都是定投：

【财富初始积累期】

一阶段——单身期（参加工作到结婚前：2-5年）

二阶段——家庭形成期（结婚到孩子出生前1-5年）

单身期和家庭形成期，家庭压力相较较小，处于为长远的消费需求积累财富的时期。为什么这么说呢？具体来看，单身期需要考虑为将来2—5年结婚做最初的资金积累，多数男女也会在工作2—5年内购买人生中的第一辆车。家庭形成期需要考虑孩子出生后人口增加，车子房子需要更换。所以，在这两个阶段我们需要为自己配置一笔消费基金。

因此通过金额不多的定投创建意志消费基金很有必要，每月500-1000-2000，从18岁到28岁，也是不小的一笔数目。由于这两个阶段能承担的风险较大，因此每月定投的投资类型可选股票型、指数型或者混合型等权益类基金作为投资标的，从而获得超额收益。

【财富迅速积累及压力增大期】

三阶段——家庭成长期（孩子出生到上大学：9-12年）

四阶段——子女大学教育期（孩子上大学以后：4-7年）

家庭成长期和子女大学教育期最为重要的理财规划，毫无疑问必定是子女的教育规划，一个是小学、初高中教育阶段，另一个是大学、甚至在高端的出国留学教育。所以在这两个阶段教育基金的储备压力非常大，但同时因为承担的风险也更多，投资额放大的同时，选择的基金类型也要进行风险平衡分配。

有了孩子后不算上教育支出，养孩成本也相当高，婴儿期的用品购买、保姆费用、生病医药费等等，日常消费增加，在工资不上涨的情况下，资金量会相对减少。定投是要继续坚持的，比如3000是较合理的数额。

另外在债券、股票等方面也可以适当投资，但风险过高的投资品要谨慎投资，正如上面说的，该阶段本身的生活成本就较高，因此可承受的风险有限。

【财富积累稳定期】

五阶段——家庭成熟期（子女工作到父母退休前：约15年）

六阶段——退休以后

子女开始工作后，家庭支出再度减少，家庭事业处于稳定期，对于一般工薪阶层而言收入水平也趋于稳定，此时虽然有养老金、社保和企业退休金，但为了不降低退休后的生活品质，仍需要为家庭创建养老基金。

此时的家庭开销减少，但年级原因风险承受能力较小，因此可继续选择定投，定投金额可适当增加，比如5000-10000，坚持20年，将为家庭创造很大一笔财富，老年生活也不会为了钱发愁的。

总结来看，随着人生不断推进个人风险偏好下降，主要需求也会发生相应变化，只要我们提前做好理财规划并且坚持想要实现人生圆满还是有可能的，而定投在其中的作用也可以想见的。中欧基金连续两年获得金牛基金奖，有众多长期表现优异的基金，现在在中欧基金钱滚滚平台上定投，还可以享受0.5折的费率优惠。